Время новостей 
Переплата по ипотеке за «однушку» в Москве сопоставима с двумя полетами в космос, фермой в Подмосковье в 400 гектаров или кирпичным заводом с карьером в Ростовской области. Россияне откладывают оформление даже одобренных жилзаймов. Надежды на рефинансирование среди уже состоявшихся заемщиков привели к всплеску просрочек по ипотеке. На главную льготную программу страны нашли еще 350 млрд рублей. Собрали главные новости за минувшую неделю.
shutterstock.com
Космическая переплата за ипотеку
Приобретение однокомнатной квартиры в столице при нынешних ипотечных ставках обходится настолько дорого, что переплата по жилзайму может соперничать с двумя полетами в космос. Чтобы прийти к таким выводам, финансовый маркетплейс «Выберу.ру» сделал расчеты для ипотеки на «однушку» стоимостью 15 млн рублей при ставке в 26% годовых, первом взносе в размере 4,5 млн (30% от стоимости жилья) и сроке кредита на 30 лет. Оказалось, что переплата при таких исходных будет 72 миллиона, а ежемесячные выплаты составят около 227 тысяч рублей.
За указанную сумму переплаты можно не только покинуть пределы Земли, но и стать владельцем подмосковной фермы в 400 гектаров или кирпичного завода с карьером в Ростовской области. Потратить 72 млн рублей можно и на 15 восхождений на Эверест, дюжину кругосветных путешествий на лайнере в течение нескольких месяцев для двоих или 360 поездок в Таиланд с проживанием пары в отеле уровня «четыре звезды» на 10 дней.
Любители же материальных ценностей способны обзавестись подержанным вертолетом, 80 автомобилями Lada Granta, тремя Tesla Cybertruck в базовой комплектации или же внушительным количеством гаджетов от Apple (480 смартфонов iPhone 16 Pro либо 288 ноутбуков MacBook Pro).
Новость по данной теме28 октября 2024 Речь идет как о новостройках, так и «вторичке» – отметил специалист. Повышение ключевой ставки приведет к росту скидок на жилье – эксперт
Неоформление одобренных заявок
Спрос на ипотеку в России продолжает снижаться как по количеству поданных заявок, так и числу завершенных сделок. В октябре текущего года россияне подали на 50% меньше заявок на ипотечные кредиты, чем за тот же период прошлого года. В сентябре сокращение было немного меньше и составило 47% по сравнению с началом осени 2023 года – подсчитали в компании TYMY.
Аналитики также выявили снижение конверсии одобренных заявок в фактические сделки. Если год назад этот показатель был на уровне 17-20%, то в настоящее время он снизился до 10-14%.
Примечательно, что банки стали чаще одобрять заявки на ипотеку. Сейчас положительное решение получают около 33-35% соискателей, тогда как в прошлом году этот показатель был на уровне 28-30%. Основная причина – ужесточение требований кредиторов, которые все больше требуют начальный взнос в размере от 30 до 50%. Такая политика снижает риски для банков, ограничивая при этом число потенциальных заемщиков и сдерживая спрос на ипотеку.
Поделились в TYMY и прогнозами, согласно которым, существующие скидки и субсидии от застройщиков продержатся только до конца текущего года. В 2025 году строительным компаниям придется либо значительно сократить объем спецпредложений, либо пересмотреть цены, чтобы финансовые модели проектов продолжали работать – уверены аналитики.
Рекордные просрочки
Уже состоявшиеся заемщики тем временем накопили рекордные просрочки по ипотеке, общая сумма которых составила 136 миллиардов рублей. Это на 37% превосходит показатели сентября прошлого года. В начале же текущего года жилзаймов с просрочкой платежей более 90 дней было на сумму около 95-99 млрд рублей – рассказали журналистам в «Скоринг Бюро».
Основной причиной роста просрочек стали высокие процентные ставки. Многие заемщики рассчитывали на рефинансирование ипотеки после снижения «ключа», уменьшение которого Центробанк пока не планирует. Напротив, 25 октября регулятор повысил поднял ключевую ставку с 19 до 21%, что привело к средним ипотечным процентам на уровне 25%. Эти цифры могут измениться уже после следующего заседания ЦБ, намеченного на 20 декабря.
Новость по данной теме28 октября 2024 Длительное сохранение высоких ставок способно спровоцировать обрушение цен на жилье – уверен эксперт. Может не просто сдуться, а лопнуть быстро и болезненно – аналитик о надувшемся ипотечном пузыре
Допфинансирование семейной ипотеки
Главная льготная программа страны получила дополнительное финансирование в размере 350 миллиардов рублей. Об этом сообщил ДOМ.РФ.
В госкорпорации заверили, что распределение выделенных средств между банками уже началось. Завершится же сей процесс на будущей неделе.
Еще в сентябре Минфин прогнозировал, что доступных лимитов на семейную ипотеку должно хватить до ноября, после чего ведомство обещало принять решение о дальнейших шагах. Из-за нехватки ранее предусмотренных квот Сбер и ВТБ были вынуждены временно приостановить оформление ипотечных сделок для семей с 30 и 31 октября соответственно.
На сколько хватит нового лимита по семейной ипотеке – Novostroy поинтересовался у участников рынка. На запрос редакции откликнулся ведущий эксперт АН «Этажи» Иван Золотарев, предлагающий учитывать, что ноябрь-декабрь – период с сильно растущим объемом сделок на рынке.
Новость по данной теме2 ноября 2024 ДOМ.РФ сообщил о выделении на главную льготную программу страны еще 350 млрд рублей, распределение которых между банками уже идет. Предлагаем экспертное мнение по этому поводу. Хватит ли нового лимита по семейной ипотеке до конца 2024 года? Рассуждения риелтора
Запрет односторонних банковских комиссий
Верховный суд РФ запретил банкам односторонне вводить новые комиссии и увеличивать существующие в договорах займа. Это решение принято высшим судебным органом по итогам рассмотрения дела мурманчанина, столкнувшегося с изменением условий по кредитной карте.
Житель Мурманска оформил кредитку, изначально позволявшую снимать наличные без комиссии. Однако позже банк в одностороннем порядке ввел комиссию за снятие средств, ссылаясь на условия договора, которые давали кредитору право изменять тарифы. Местный суд поддержал банк, указав, что выдача наличных является дополнительной услугой, а сама карта предназначена в первую очередь для безналичных расчетов. Однако Верховный суд не согласился с данной интерпретацией и признал подобные условия договора недействительными. В своем решении высший судебный орган РФ отметил, что ни закон «О банках и банковской деятельности», ни закон «О потребительском кредите» не предоставляют банкам право односторонне изменять условия договоров, увеличивать комиссии или вводить новые.
Цифры недели
Подарила уходящая неделя рынку недвижимости и целый ряд интересных цифр, среди которых, если вдруг пропустили:
Проектное финансирование для застройщиков подорожало за год вдвое; Недоступность новостроек в РФ, по данным Росстата, выросла за три месяца на 2,3%; ДOМ.РФ увеличил лимиты на IT-ипотеку для 11 банков; Цена с результатом 41% голосов уступила местоположению звание главного фактора при покупке жилья; В столичных новостройках на 25% сократилось число бюджетных квартир; Москва попрощается с микроквартирами и апартаментами в новостройках через два-четыре года; Самая дешевая квартира на подмосковной «первичке» стоит 2,3 млн рублей; Петербургские новостройки за октябрь прибавили в цене еще на 0,9%; 65% москвичей готовы переехать в Подмосковье ради более дешевого жилья; Средний возраст покупателей первичных квартир в Москве снизился с 45 до 39 лет; Снижение цен на «вторичку» в октябре охватило 12 из 50 крупнейших городов страны; Московская «вторичка» подорожала в октябре еще на 1,3%, а петербургская – на 0,4%; За последние 10 лет унция золота стала стоить на 124% дороже квадратного метра на «вторичке»; Москва и Ленобласть вошли в топ-5 регионов-лидеров по площади покупаемых домов в ипотеку; Арендные ставки на жилье в мегаполисах РФ достигли рекордного уровня – до +31% за квартал. Статья по данной теме1 ноября 2024
Второй месяц осени-2024 запомнится российскому рынку недвижимости целым рядом важных новостей. Какие-то из ключевых событий вы могли пропустить, поэтому читайте традиционный обзор.
Итоги октября: ипотека под 25% годовых, надвигающаяся «кредитная зима» и неопределенное состояние господдержки
Чтобы быть в курсе главных событий рынка недвижимости, читайте новости и статьи на нашем сайте.
Хотите привлечь новую аудиторию? Размещайте статьи в самых просматриваемых блоках сервиса!
Источник: www.novostroy.su